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信用卡的普遍使用，体现了人们对信用消费、超前消费观念的认同，但不加节制的透支，因无偿还能力而债台高筑，风光之后的“负翁”，却因“恶意透支”、“信用卡诈骗”被追究刑责。而与此同时，人们除了谴责无序发卡的商业银行在管理上的混乱和缺失外，亟待更正的还是当今社会的奢侈、享乐与不理智的消费理念。
惊人的发卡速度
埋下安全隐患
有资料说，截止2013年上半年，在16家全国性上市商业银行中，有12家信用卡发卡量在1000万张以上。
随着信用卡惊人的发卡速度，信用卡诈骗案件的上升势头也非常迅猛。
2012年10月，在深圳市中院召开的商事审判白皮书新闻发布会上，深圳中院副院长黄国新透露，根据全市法院的收案情况，银行卡纠纷案件数量激增。从案件类型看，绝大部分案件为信用卡恶性透支案件。
2014年3月21日，从广州黄埔法院公告的材料获悉，近3年来，该院受理的恶意透支型信用卡诈骗犯罪案件上升势头迅猛，犯罪群体大多无固定职业，“拆东墙补西墙”恶意透支现象严重，有的甚至一个人就办理了近10张信用卡循环透支，最多者共透支22.84万元。
另有媒体报道，青岛某银行信用卡部的某工作人员，冒用别人身份办理50多张信用卡透支套现，一次次前往澳门赌博，两年时间共挥霍200多万元，最终被警方抓获。
在百度和搜狗的搜索引擎上输入“办理信用卡”关键字，立即有整页、整页的或银行或某投资公司的“低门坎、无抵押、无担保”等办理信用卡的信息。毫无疑问，在信用卡诈骗、恶意透支案件频发的背后，实则是信用卡办理市场混乱无序、发卡的低门坎，以及缺乏有效的审核和监管，成为信用卡诈骗、恶意透支的直接推手，并成为案件频发的温床。
当信用卡满天飞的时候
我们怎样选择消费
当信用卡满天飞的时候，我们怎样选择消费？是信用消费抑或是超前消费？其实在消费支出上，两者都有超越现阶段支付能力的特点，但信用消费是为了解决生活中的燃眉之急，满足自身的生存与发展，而超前消费则把追求享乐、满足虚荣作为消费的唯一理念。
很显然，后者正是当今社会最糟糕的、极不负责任的消费现象，它必将导致无偿还能力的刷卡人债台高筑，继而铤而走险，企图用借东墙补西墙的“以卡养卡”的愚蠢方式瞒天过海，最终信用丧失，导致信用卡诈骗案发，甚至诱发刑事案件。发生在5月9日，深圳宝安海雅缤纷城地下停车场内方某某被一男子持匕首劫持事件，就是办信用卡套现欠银行30余万元，无力偿还遂做案，索要50万元的案件。
信用卡当然不是洪水猛兽，但也绝不是天上掉馅饼。说到底，自律，是我们都该遵循的原则。
阿黛（化名），是一家服装公司的设计师，有一份不菲的工资，她的信用卡直接关联着发放工资的银行卡，每到还款期，工资卡会自动还款。她说，我刷卡，也就是图个方便和安全而已，那种寅吃卯粮式的刷卡 “负翁”，“负”到最后，信用尽失，人生到此也就不再光鲜了。
“老干妈”创始人陶华碧的经营理念有“四个不”：不入股、不控股、不上市、不贷款。款到发货，永远的现钱现货交易。
不借钱，也不欠钱，有多少钱，就干多大的事。这看似封闭、小家子气的经营方式，却让“老干妈”辣酱从贵州行销至祖国的大江南北，名列中国私营企业50强排行榜的第5名。
阿黛年轻，薪资稳定，对信用卡不排斥，却绝不做“负翁”，是典型的理性刷卡人；而“老干妈”创始人陶华碧，有着更多的岁月沧桑，她选择了从不借钱。生意场上，老板们的流动资金，有多少不是流动在各大银行与企业间？不能不说借钱的就没有钱，相反的，有钱的还要借钱，那是想让钱生大钱；而陶华碧则只想用自己的钱，做自己掌控的事。
谁来监管个人信贷中的累计额度
曾有朋友气愤地告诉我说，现在的银行简直就是乱来。原来，他在网络公司上班的儿子阿杰（化名），每月工资不过4000多元，谈了一个女朋友后，为了讨好她，阿杰花光了工资不说，还分别在两家银行各办了一张信用卡，透支10多万，用于购买名牌服饰、手袋、iPhone等“孝敬”女朋友。而银行根本就不核查阿杰有没有还款能力，也不审查阿杰是否在其它银行办过信用卡，就给他发放了高消费额度的信用卡。银行追求的是从发卡数量到质的转变——利润。所以卡还要“动”起来，为此，鼓动持卡人消费也就在所难免了。
朋友说，我都不止一次地打电话告诉发卡银行，阿杰不具备透支如此巨额款项的偿还能力，银行却充耳不闻，极力回避，并说，他们只同持卡本人联系。结果累加的透支数额越来越大。没有办法，儿子要享乐，银行不监管，而我只能断绝父子关系了。
信用卡之于阿杰，也许两张还不够，但在他自身的经济收入条件下，根本无力偿还透支的债务，到后来只有被提起刑事诉讼，背上官司。
信用卡本身没错，它是一种消费形式的革命和进步；银行推行信用卡本身也没错，错就错在银行缺乏对申请人偿还能力的核查和使用信用卡的教育、引导。正是银行在自身利益驱动下疯狂滥发信用卡，事后又疏于防范与监管，推波助澜了疯狂透支。这种滥发和失职无疑于亵渎。
有道是“苍蝇不叮无缝的蛋”，最终品尝刑责苦果的阿杰们也要自省：天下没有免费的午餐。这是个人素质所至，也暴露出人的贪婪本性导致阿杰们终将因享乐、奢侈和不理智的透支理念而声名狼藉，最终背负法律的桎梏。
但，谁来监管个人信贷中的累计额度呢？这是一个不能忽视的问题。
天网恢恢 疏而不漏
早在2009年，最高人民法院、最高人民检察院，在我国银行卡业务迅速发展的同时，也产生了一些信用卡风险和信用卡犯罪活动的背景下，共同发布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）。
《解释》第六条第一款明确了“恶意透支”型信用卡诈骗犯罪的主要构成条件，即“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第196条规定的‘恶意透支’”。
有人在网上求解答，说：“我前几年办了几张信用卡，套现了13万元左右做生意，生意亏了，一直没钱还。”
这位网友，愚蠢地选择了换手机号码和住地，让银行找不到他，但最终银行通过身份查证等手段，找到他的原籍，让其家人转告，准备起诉他信用卡诈骗。
有律师出来解答说：还钱是必须的，你以为你逃得了吗？不还钱最坏的结果，首先，被刑事追究。“恶意透支”，一旦被判刑，就意味着你是犯罪分子；其次，一旦公安机关立案了，是不是“欠钱不还，属于债务纠纷”，那就不是你能说了算的。因为，一旦公安机关立案了，就意味着，你是犯罪嫌疑人了。最好的办法是与银行协商，表达你还钱的意愿，至少让银行知道你是愿意还钱的，另外，现在银行都是联网的，一旦你不还钱，你会被纳入无信用黑名单，一辈子都别再想从银行借到钱。最后，这位律师说了一句意味深长的话：因小失大，得不偿失；天网恢恢，疏而不漏。
惊人的发卡速度
埋下安全隐患
有资料说，截止2013年上半年，在16家全国性上市商业银行中，有12家信用卡发卡量在1000万张以上。
随着信用卡惊人的发卡速度，信用卡诈骗案件的上升势头也非常迅猛。
2012年10月，在深圳市中院召开的商事审判白皮书新闻发布会上，深圳中院副院长黄国新透露，根据全市法院的收案情况，银行卡纠纷案件数量激增。从案件类型看，绝大部分案件为信用卡恶性透支案件。
2014年3月21日，从广州黄埔法院公告的材料获悉，近3年来，该院受理的恶意透支型信用卡诈骗犯罪案件上升势头迅猛，犯罪群体大多无固定职业，“拆东墙补西墙”恶意透支现象严重，有的甚至一个人就办理了近10张信用卡循环透支，最多者共透支22.84万元。
另有媒体报道，青岛某银行信用卡部的某工作人员，冒用别人身份办理50多张信用卡透支套现，一次次前往澳门赌博，两年时间共挥霍200多万元，最终被警方抓获。
在百度和搜狗的搜索引擎上输入“办理信用卡”关键字，立即有整页、整页的或银行或某投资公司的“低门坎、无抵押、无担保”等办理信用卡的信息。毫无疑问，在信用卡诈骗、恶意透支案件频发的背后，实则是信用卡办理市场混乱无序、发卡的低门坎，以及缺乏有效的审核和监管，成为信用卡诈骗、恶意透支的直接推手，并成为案件频发的温床。
当信用卡满天飞的时候
我们怎样选择消费
当信用卡满天飞的时候，我们怎样选择消费？是信用消费抑或是超前消费？其实在消费支出上，两者都有超越现阶段支付能力的特点，但信用消费是为了解决生活中的燃眉之急，满足自身的生存与发展，而超前消费则把追求享乐、满足虚荣作为消费的唯一理念。
很显然，后者正是当今社会最糟糕的、极不负责任的消费现象，它必将导致无偿还能力的刷卡人债台高筑，继而铤而走险，企图用借东墙补西墙的“以卡养卡”的愚蠢方式瞒天过海，最终信用丧失，导致信用卡诈骗案发，甚至诱发刑事案件。发生在5月9日，深圳宝安海雅缤纷城地下停车场内方某某被一男子持匕首劫持事件，就是办信用卡套现欠银行30余万元，无力偿还遂做案，索要50万元的案件。
信用卡当然不是洪水猛兽，但也绝不是天上掉馅饼。说到底，自律，是我们都该遵循的原则。
阿黛（化名），是一家服装公司的设计师，有一份不菲的工资，她的信用卡直接关联着发放工资的银行卡，每到还款期，工资卡会自动还款。她说，我刷卡，也就是图个方便和安全而已，那种寅吃卯粮式的刷卡 “负翁”，“负”到最后，信用尽失，人生到此也就不再光鲜了。
“老干妈”创始人陶华碧的经营理念有“四个不”：不入股、不控股、不上市、不贷款。款到发货，永远的现钱现货交易。
不借钱，也不欠钱，有多少钱，就干多大的事。这看似封闭、小家子气的经营方式，却让“老干妈”辣酱从贵州行销至祖国的大江南北，名列中国私营企业50强排行榜的第5名。
阿黛年轻，薪资稳定，对信用卡不排斥，却绝不做“负翁”，是典型的理性刷卡人；而“老干妈”创始人陶华碧，有着更多的岁月沧桑，她选择了从不借钱。生意场上，老板们的流动资金，有多少不是流动在各大银行与企业间？不能不说借钱的就没有钱，相反的，有钱的还要借钱，那是想让钱生大钱；而陶华碧则只想用自己的钱，做自己掌控的事。
谁来监管个人信贷中的累计额度
曾有朋友气愤地告诉我说，现在的银行简直就是乱来。原来，他在网络公司上班的儿子阿杰（化名），每月工资不过4000多元，谈了一个女朋友后，为了讨好她，阿杰花光了工资不说，还分别在两家银行各办了一张信用卡，透支10多万，用于购买名牌服饰、手袋、iPhone等“孝敬”女朋友。而银行根本就不核查阿杰有没有还款能力，也不审查阿杰是否在其它银行办过信用卡，就给他发放了高消费额度的信用卡。银行追求的是从发卡数量到质的转变——利润。所以卡还要“动”起来，为此，鼓动持卡人消费也就在所难免了。
朋友说，我都不止一次地打电话告诉发卡银行，阿杰不具备透支如此巨额款项的偿还能力，银行却充耳不闻，极力回避，并说，他们只同持卡本人联系。结果累加的透支数额越来越大。没有办法，儿子要享乐，银行不监管，而我只能断绝父子关系了。
信用卡之于阿杰，也许两张还不够，但在他自身的经济收入条件下，根本无力偿还透支的债务，到后来只有被提起刑事诉讼，背上官司。
信用卡本身没错，它是一种消费形式的革命和进步；银行推行信用卡本身也没错，错就错在银行缺乏对申请人偿还能力的核查和使用信用卡的教育、引导。正是银行在自身利益驱动下疯狂滥发信用卡，事后又疏于防范与监管，推波助澜了疯狂透支。这种滥发和失职无疑于亵渎。
有道是“苍蝇不叮无缝的蛋”，最终品尝刑责苦果的阿杰们也要自省：天下没有免费的午餐。这是个人素质所至，也暴露出人的贪婪本性导致阿杰们终将因享乐、奢侈和不理智的透支理念而声名狼藉，最终背负法律的桎梏。
但，谁来监管个人信贷中的累计额度呢？这是一个不能忽视的问题。
天网恢恢 疏而不漏
早在2009年，最高人民法院、最高人民检察院，在我国银行卡业务迅速发展的同时，也产生了一些信用卡风险和信用卡犯罪活动的背景下，共同发布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）。
《解释》第六条第一款明确了“恶意透支”型信用卡诈骗犯罪的主要构成条件，即“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第196条规定的‘恶意透支’”。
有人在网上求解答，说：“我前几年办了几张信用卡，套现了13万元左右做生意，生意亏了，一直没钱还。”
这位网友，愚蠢地选择了换手机号码和住地，让银行找不到他，但最终银行通过身份查证等手段，找到他的原籍，让其家人转告，准备起诉他信用卡诈骗。
有律师出来解答说：还钱是必须的，你以为你逃得了吗？不还钱最坏的结果，首先，被刑事追究。“恶意透支”，一旦被判刑，就意味着你是犯罪分子；其次，一旦公安机关立案了，是不是“欠钱不还，属于债务纠纷”，那就不是你能说了算的。因为，一旦公安机关立案了，就意味着，你是犯罪嫌疑人了。最好的办法是与银行协商，表达你还钱的意愿，至少让银行知道你是愿意还钱的，另外，现在银行都是联网的，一旦你不还钱，你会被纳入无信用黑名单，一辈子都别再想从银行借到钱。最后，这位律师说了一句意味深长的话：因小失大，得不偿失；天网恢恢，疏而不漏。