当前金融科技的受重视度已上升至前所未有的高度,各银行纷纷加大金融科技投入,打造自身核心竞争力,以避免被时代浪潮吞没。过去商业银行的科技变革主要经历了电子化阶段、互联网金融阶段和金融科技阶段。目前商业银行主要将大数据、人工智能、云计算等金融科技技术应用于业务拓展、风险控制、运营效率提升等方面。本文旨在研究商业银行金融科技应用水平的提高是否会对银行存贷款业务以及中间业务有显著影响,以及对不同规模银行的影响是否有差异。受数据限制,现有关于金融科技应用水平对商业银行影响的研究多以理论研究和统计描述为主,相关实证研究多分析互联网金融公司对商业银行的“挤占效应”,而鲜有研究商业银行用金融科技赋能自身业务后其业务的促进作用。本文从商业银行的金融科技应用视角出发,研究金融科技对商业银行的影响路径,从而丰富现有理论研究,并为银行业未来如何更好运用金融科技提升自身竞争力提出建议。本研究主要运用理论分析和实证分析相结合的方法来探讨金融科技对银行赋能的实现路径。理论层面,本文梳理了金融科技的发展历程,将其划分为三个阶段,并分别阐述了各阶段金融科技应用对银行的影响。实证分析层面,首先,为了量化银行金融科技应用水平,本文对各银行近10年的年报进行文本分析从而得到相关关键词词频,再运用因子分析法和主观赋权法构造出有效的金融科技应用指标。本研究基于100家商业银行2009年至2019年数据,用固定效应模型检验金融科技对银行存贷款业务、中间业务的影响。此外,为了检验金融科技对不同规模大小的银行的作用程度是否相同,本研究将银行按总资产规模分为大型、中小型两类银行。最后,为了进一步论证金融科技会对中间业务影响,本研究以移动支付业务作为具体实例,通过建立面板数据模型、VAR模型,研究银行移动支付业务的发展是否能促进中间业务收入提高。研究结果表明,金融科技能有效提高银行各项业务规模,对中间业务促进作用最大。金融科技对中小型银行的促进作用更强。进一步研究发现银行移动支付能促进中间业务收入水平的提高,且该作用是长期的。根据实证结果,本研究提出以下建议:其一,发展金融科技要以满足客户真实需求为目的,在某一细分产品或功能上引领市场。其二,商业银行应提升中间业务收入贡献度,抵御净利差缩紧对盈利的冲击,为此,银行可以进一步优化理财产品并且致力于提升宣传度,借助互联网提高曝光度吸引客流。其三,由于金融科技对存贷款业务的影响程度不高,所以商业银行应当加强与客户的联系,要认识到技术是提升效率的手段,银行可以借助金融科技将更多人力从繁琐单一的工作中解放出来,从而投入更多人力到客户维护中去。其四,注重构建金融功能应用生态场景,探索更多移动支付应用场景,发展银联云闪付。可以将数字货币的支付功能内置于云闪付,云闪付作为银联所属的成熟移动支付平台,能联结各家商业银行,同时也能进一步提升云闪付的市场地位。